Мы с мужем часто брали кредит в банке: для покупки и ремонта собственного жилья, когда ремонтировали квартиру родителей, когда покупали автомобиль, когда нужно было заплатить за учебу дочери в вузе. Проблем никогда не возникало. Однако сейчас банк отказал нам дать нужную сумму, и мы не поняли почему. Сказали, что могут дать намного меньше, чем мы запрашиваем. Интересно, как банки оценивают кредитные возможности клиентов?
Виргиния Ч.
Решение о кредитных возможностях клиента банки принимают в каждом отдельном случае индивидуально, однако существует четыре основных критерия оценки кредитоспособности.
Чтобы оценить способность человека или семьи брать на себя какие-либо кредитные обязательства, банк в первую очередь оценивает доход – является ли он официальным и стабильным. Нередко в банк обращаются люди, которые решили приобрести жилье, им кажется, что их бюджета достаточно, чтобы взять на себя долгосрочное обязательство, но то, что они видят в своих кошельках, сильно отличается от того, что видит специалист в системе «Содры».
Кроме того, важно, чтобы доход был регулярным. Зарплату человек должен получать в течение как минимум шести месяцев, а если это новая работа, испытательный срок должен быть истекшим на момент обращения за кредитом. В некоторых случаях банк также может проверить насколько регулярным был доход в течение более длительного периода, например, когда видно, что постоянного дохода не было или человек занимался индивидуальной деятельностью.
Также учитываются другие документально подтвержденные доходы. Это различные выплаты, доходы от сдачи в аренду жилья, предпринимательской или иной деятельности.
Иногда клиенты банка не слишком трезво оценивают свои возможности и просят в долг гораздо большие суммы, чем они в состоянии погасить. Они забывают, что в течение долгого времени им придется не только платить взносы по кредиту, но и жить обычной жизнью, а это значит – платить за квартиру, еду, коммунальные услуги, одежду, обувь и так далее. Периодически возникают непредвиденные обстоятельства – для них тоже нужно иметь определенный финансовый запас.
Поэтому необходимо рассчитать размер кредита, который не был бы чрезмерным бременем для индивидуального или семейного бюджета. В Правилах ответственного кредитования, подготовленных Банком Литвы, говорится, что финансовые обязательства не могут превышать 40 % индивидуального или семейного месячного дохода.
При выдаче кредита также учитывается, аккуратно ли потенциальный заемщик вносил вои платежи. Если у человека есть записи о долгах, непогашенных финансовых обязательствах, он считается менее надежным и более рискованным заемщиком. Даже если такие задержки вызваны небрежностью или забывчивостью, это может ухудшить условия получения кредита или вообще помешать получить кредит.
Кстати, о кредитной истории нужно заботиться с самого начала финансовой независимости – она накапливается как минимум 10 лет. Кредитная история показывает финансовые обязательства, просроченные задолженности, платежную историю и другую информацию о субъекте.
Зачастую для получения кредита на определенную сумму требуется первоначальный взнос. Для ипотечных кредитов первоначальный взнос должен быть не менее 15 % от цены жилья или стоимости приобретенных активов. Первоначальный депозит также потребуется, если вы хотите приобрести автомобиль в лизинг. Его размер – от 10 % стоимости приобретаемого автомобиля.
Важно отметить, что чем выше первоначальный взнос, тем ниже будет бремя обязательств при подписании кредитного договора.
Первоначальный взнос, как правило, не требуется, если вы хотите получить кредит до 20 тыс. евро или потребительский кредит на различные покупки или ремонт дома. При этом применяется фиксированная процентная ставка, которая определяется для каждого клиента индивидуально и зависит от суммы кредита, кредитной истории клиента, степени лояльности к банку.
Журналист Йоланта Довляшевич
«Экспресс-неделя» участвует в проекте «Информирование национальных меньшинств Литвы о важнейших событиях в стране и в мире», который предусматривает ответы на вопросы, касающиеся социальной сферы, правовых аспектов, здравоохранения, образования и других жизненно важных тем. Проект частично финансируется Фондом поддержки СМИ. Сумма поддержки — 13 000 евро.
В четверг Вильнюсский окружной суд продолжил рассмотрение дела о содействии в действиях против Литвы, и свидетель, который ездил в Беларусь с основателями ликвидированного
ПодробнееВ четверг в Вильнюсе прошла церемония прощания с американскими военнослужащими, погибшими на болоте у полигона в Пабраде. .
ПодробнееКомитет Сейма Литвы по национальной безопасности и обороне поддерживает введение более строгих...
За минувшие сутки на границе Литвы с Беларусью пограничники развернули 13 нелегальных мигрантов,...
Партия консерваторов «Союз Отечества — Литовские христианские демократы» (СО-ЛХД) в среду...
Еще на прошлой неделе президент США Дональд Трамп сказал, что может пойти на третий срок, потому что «многие хотят», чтобы он это сделал....
ПодробнееВчера узнала, что трехлетний соседский ребенок отравился бытовой химией, ему было любопытно попробовать на вкус жидкость из яркой баночки. Повредил слизистую...
ПодробнееНа фоне бурной международной жизни, в которой наши власти принимают посильное участие, сходу
Если вы думаете, что литовский истеблишмент больше всего волнуют вопросы обороны или, на худой
В минувшее воскресенье побывал на детском празднике (внучатому племяннику исполнилось 5 лет), но
Всё это было бы смешно, когда бы не было так грустно.
Ни разу эксперты, специализирующиеся на предсказаниях политического будущего планеты, не были в
С вами так не случалось, когда радостное событие государственного масштаба может конкретно вас
Итак, после картины маслом, на которой изображалось наше беззаботное будущее в случае победы сил
Безусловно, главным событием недели для мировой политической элиты явилось торжественное
Кажется, фортуна преподнесла нам в начале года поистине царский подарок. В одном из замурованных
Литовскому национальному музею в этом году исполняется 170 лет. За это время он превратился из классического хранилища артефактов в динамичное пространство...
ПодробнееОладьи из кольраби, салат из кольраби и яблок с горчичной заправкой, суп из кольраби, индейка с...
Теплый салат с кускусом, овощами и руколой, сырный суп с овощами, порционные рагу из смеси овощей,...
Блинчики с вареной сгущенкой, блины овсяные, ржаные блинчики с творожным сыром, сырные блины,...
На границе Литвы с Беларусью за минувшие сутки вновь не зафиксировано нелегальных мигрантов,
В связи с приближением специального заседания Европейского совета президент Литвы Гитанас Науседа
Официальные лица Литвы надеются, что отношение Соединенных Штатов Америки (США) к Украине, которая
Вооруженные силы (ВС) Литвы в среду объявили, что четверо зарубежных военных, пропавших без вести
На границе Литвы с Беларусью за минувшие сутки пограничники развернули 22 нелегальных мигрантов,
35-я годовщина восстановления независимости Литвы.
Во вторник в ознаменование 11 марта — Дня восстановления независимости Литвы — в столице пройдут
В Вильнюсе в воскресенье около 50 белорусов собрались на акцию протеста возле Посольства Беларуси
Самолеты венгерской авиакомпании Wizz Air с июля будет летать из Вильнюса в столицу Венгрии
ОВЕН Бдительный и тщательный В делах дома, семьи, недвижимости и семейного бизнеса проявляйте активность с оглядкой. Обратите внимание на дела прошлого,...
Подробнее
